Я взяла кредит в сбербанке на лечение зубов

К сожалению, Сбербанк не выдает целевые кредиты на оплату медицинских услуг. Однако для оплаты стоматологического лечения можно оформить обычный потребительский кредит без залога и поручителей. Банк предлагает несколько кредитных продуктов, условия которых достаточно лояльны по отношению к заемщику, в том числе и низкая процентная ставка и максимально возможная сумма.

Как взять потребительский кредит на лечение зубов и протезирование в Сбербанке

Клиенты, которые получают на пластиковую карту Сбербанка пенсию или заработную плату, могут подать заявку на получение потребительского кредита, предъявив при этом только паспорт. Минимальный размер ставки составит 12,9%, а максимальная сумма – 300 тысяч рублей. При необходимости взять большую сумму кредита, потребуются дополнительные документы: паспорт, копия трудовой книжки и справка 2- НДФЛ. Возможно, банк потребует привлечь поручителя.

Имеет смысл подать заявку на кредит через интернет, в таком случае будет ниже процентная ставка, и решение будет принято в течение нескольких минут. Также можно заполнить анкету на получение потребительского кредита обычным способом, посетив ближайший офис Сбербанка, список которых можно увидеть на его официальном сайте.

После получения положительного решения в форме СМС-сообщения, нужно прийти в отделение банка с необходимыми документами. После заключения и подписания кредитного договора деньги в течение часа поступят на личный банковский счет или карту.

Необходимо учесть, что банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин клиенту.

Требования к заемщику

Для получения потребительского кредита в Сбербанке, потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст не менее 18 лет и не более 65 лет. В случае, если заемщик не получает заработную плату на карточный счет или вклад в Сбербанке, минимальная планка возраста – 21 год. Максимальный возраст установлен с оговоркой, что это возраст на момент предполагаемого погашения задолженности по оформляемому кредиту.
• Стаж работы на текущем месте трудоустройства должен быть более трех месяцев для зарплатных клиентов банка и работающих пенсионеров и более шести месяцев для клиентов, не получающих заработную плату на счет в Сбербанке.

Условия потребительского кредита на личные нужды от Сбербанка

Условия кредитования несколько отличаются в зависимости от категории потенциального заемщика, суммы кредита и наличия либо отсутствия поручительства.

При привлечении поручителя или дополнительного заемщика процентная ставка может быть снижена на 1%.

Потребительский кредит выдается Сбербанком на период от
от 3 до 60 месяцев. Максимально возможная к получению сумма – пять миллионов для зарплатных клиентов, три миллиона – для остальных категорий заемщиков.

Важно! Так как кредит не является целевым, то банку не нужно предоставлять сведения о медицинской организации, предоставляющей стоматологические услуги и какие-либо подтверждающие лечение документы.

Сбербанк не взимает дополнительные комиссии за выдачу кредита.

Кредитная карта Сбербанка

Если для лечения зубов требуется не очень крупная сумма, выходом из положения может стать оформление кредитной карты. Практически все современные стоматологические клиники имеют техническую возможность приема карт к оплате. Сбербанк предлагает широкую линейку пластиковых карт с различными суммами возможных лимитов и размером годового обслуживания.

Классическая кредитная карта имеет льготный период продолжительностью 50 дней, который позволит сократить платежи по процентам. То есть, сумма, внесенная на карту за этот срок, не будет учитываться банком при расчете процентов. Годовое обслуживание и мобильное SMS-оповещение бесплатное. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности и кредитной истории в диапазоне от 15 до 600 тысяч рублей для зарплатных клиентов и пенсионеров. Остальным клиентам может быть одобрен лимит в сумме до 300 тысяч рублей. Размер процентной ставки устанавливается в пределах диапазона от 23.9% до 27.9%.

Подать заявку на оформление кредитной карты можно в любом отделении Сбербанка или в системе онлайн-банкинга.

Кредит на оплату лечения в самой стоматологической клинике

Многие клиники дают своим пациентам возможность оплатить услуги стоматологии с помощью оформления кредита прямо в клинике. Обычно на практике это выглядит следующим образом:

• Потенциальный пациент обращается в стоматологическую клинику за консультацией.
• После проведения диагностических мероприятий лечащий врач составляет предварительный расчет и озвучивает стоимость необходимого лечения.
• Клиент подает заявку прямо в клинике или на сайте банка, являющегося партнером медицинской организации.
• При одобрении заявления деньги поступают на счет заемщика, после чего он оплачивает стоимость лечения, установленную договором.

Основными требованиями к пациенту-заемщику являются наличие временной или постоянной прописки, официального трудоустройства более трех месяцев и наличие мобильного или стационарного номеров телефонов.

В некоторых стоматологических клиниках потребуется внесения определенного первоначального взноса в процентах от стоимости лечения и используемых материалов.

Мнение эксперта

Если проблемы с зубами дают о себе знать, а финансовые возможности не позволяют оплатить дорогостоящее лечение, кредит в банке, кредитная карта или займ в стоматологической организации станут оптимальным выходом из ситуации. Главным преимуществом получения кредита является его быстрое оформление и возможность как можно скорее начать лечение. К минусам такого решения стоит отнести переплату по кредиту.

Поэтому кредит на стоматологическое лечение – это экстренная мера, предпринимаемая в случае нехватки финансов и острой необходимости медицинского вмешательства. Если случай не слишком срочный и есть возможность накопить или собрать деньги, то можно попытаться обойтись без заемных средств.

Финансовый консультант Филипенко С.А

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что выгоднее оформить кредит или кредитную карту на лечение зубов?

Если необходима крупная сумма денег для оплаты лечения, выгоднее оформить обычный кредит. Если же вмешательство не потребует крупных затрат и Вы сможете вернуть большую часть долга в течение льготного периода по кредитной карте, то целесообразнее оформить именно ее.

Вопрос №2. Какие документы нужно предоставить пенсионеру, получающему пенсию не в Сбербанке?

Для пенсионеров, не использующих счета в Сбербанке для начисления и снятия пенсии, предусмотрен более широкий перечень документов, включающий помимо паспорта пенсионное удостоверение, справку из Пенсионного фонда о размере пенсии, выписку из счета того банка, где клиент получает пенсию.

Кроме кредитования крупных покупок по типу ипотеки и автокредитования, в России распространено банковское финансирование даже минимальных нужд граждан (например, в виде кредита на лечение зубов, оформленного в Сбербанке). Имеются альтернативные варианты: классический потребительский кредит или, к примеру, кредитная карта. Они отличаются тем, что обслуживаются по-разному.

Особенности кредитования на лечения зубов и протезирование в Сбербанке

На практике Сбербанк не имеет много предложений по узкоцелевому кредитованию. Целевые кредиты касаются покупки недвижимости или транспортного средства. При этом они часто предполагают дополнительное обеспечение в виде залога авто, а также жилого или нежилого объекта.

Потребителям банковских услуг предлагается взять обычную ссуду на личные нужды. Это касается и кредита на любое медицинское лечение в Сбербанке.

Параметры кредитования в этом случае подразумевают отсутствие необходимости подтверждения целей кредита (на лечение или же на что-то другое). В остальном условия обслуживания кредита оговариваются в процессе индивидуального рассмотрения заявки на займ и могут отличаться от базовых условий кредитования.

Требования к заемщику

Предполагаемый заемщик должен являться стабильным клиентом на протяжении некоторого времени. Официально банк не обозначает продолжительности этого периода. Все зависит от объема используемых им услуг: проведение денежных транзакций и открытие вкладов.

Требования по стажу работы:

• для зарплатных клиентов стаж установлен не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• при кредитовании пенсионеров, получающих пенсионные отчисления через Сбербанк тоже не менее 3 месяцев, но при общем стаже в 6 месяцев за последние 5 лет;
• для остальных граждан от 6-ти месяцев при общем стаже от года за 5 лет.

Возрастные границы для одобрения кредита определены с 18 лет, но исключительно для зарплатных и пенсионных клиентов. Для остальных физических лиц стартовый возраст приходится на 21 год. Максимальной же возрастной границей выступает возраст в 70 лет (включительно). Нужно понимать, что именно в 70 лет необходимо погасить кредит.

Требуемые документы для оформления кредита на лечение:

1. Паспорт.
2. Заявление.
3. Справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (для незарплатных клиентов).

Стоит отметить, что кредиты Сбербанка выдаются исключительно гражданам России. Объясняется это увеличением процента риска по невозврату заемных средств и начисляемых сверху процентов при одобрении кредита иностранцам. Заявление от клиента может быть подано в виде онлайн-анкеты, а не в письменном виде на бланке учреждения.

Условия потребительского кредита на личные нужды от Сбербанка

Для медицинского стоматологического лечения подходящим вариантом кредитного продукта выступает классическое потребительское кредитование в размере до 300 тыс. руб. При этом подразумеваются две альтернативы по периоду кредитования: 3-60 и 61–84 месяца.

Базовые процентные ставки в этом случае будут варьироваться от 13,9% до 19,9%. Разница объясняется методом оформления кредита: в офисе банка или через Сбербанк Онлайн (второй способ более выгодный). Здесь возможно снижение тарифа благодаря действию специальных условий.

Специальные условия предполагают участие кредитуемых в зарплатных проектах, которые подразумевают транзакцию заработка и его хранение на специально открытых для этого счетах. Такое условие позволяет быстро проанализировать уровень дохода клиента для выдачи ему разрешения на оформление кредита на лечение. Зарплатный статус позволяет мгновенно получить займ на дебетовую карту.

Варьирование процентной ставки на этапе определения условий кредитования объясняется характером индивидуальной кредитной биографии клиента. Благополучное закрытие задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях в прошлом положительно влияют на одобрение кредита на лечение и снижение процентной ставки по нему. Отсутствие такого опыта или негативные характеристики снижают возможность на получение ссуды.

Рассмотрение самостоятельно поданной заявки на кредит для зарплатников происходит при предъявлении минимального пакета документов без справок с места работы. Также у кредитора появляется возможность рассылки предложений о предварительно одобренных займах для таких клиентов.

Кредитная карта Сбербанка как альтернатива

Альтернативным вариантом для лечения зубов выступают кредитные карты. Предложения по ним также формируются с рассылкой в личные кабинеты и на телефон клиента в виде смс и сообщений в установленном приложении Сбербанк Онлайн.

Есть возможность подать и самостоятельную заявку на выпуск кредитной карты. Необходимо внимательно рассмотреть условия: кредитка не подходит для долгосрочных целей и реализуется не во всех ситуациях.

Возникает вопрос о том, удобно ли пользоваться кредиткой при оплате стоматологического лечения, и каковы здесь условия возврата денежных средств. Кредитные карты отличаются увеличенными процентными ставками за обслуживание, поэтому долгосрочное пользование кредитными средствами лучше осуществлять в рамках ссуды на неотложные нужды. Лечение зубов является подходящим вариантом для этого.

У кредиток есть льготный период обслуживания: пользование деньгами в этот срок является бесплатным, так как не предполагает обложение взятой у банка суммы процентными ставками. Такой отрезок времени длится до 50 дней. Поэтому при возникновении срочной проблемы можно взять кредит в Сбербанке до зарплаты и вернуть его без дополнительных потерь.

Существуют негативные моменты в использовании карты. Кредитка предполагает расчет в интернете и при покупках в магазинах, поэтому ее реализация при лечении в стоматологической клинике усложнена. Требуется наличие платёжного терминала. Перевод денег здесь не предусмотрен, но есть возможность снятия наличных в банкомате с повышенной комиссией.

Альтернативой кредитке может выступать и дебетовая карта с разрешенным по ней овердрафтом. Условия предоставления денег в кредит (в том числе и на лечение) в этом случае отличаются. Держателю карточки следует полностью погасить задолженность в руб. до 30 дней пользования кредитом. При этом заемный лимит будет определен как для кредиток, так и овердрафтных носителей.

Кредит на оплату лечения в самой стоматологической клинике

Альтернативным вариантов лечения в кредит выступает кредит от самой стоматологической клиники. На сегодняшний момент в РФ распространено предоставление услуг и продажа различных категорий товара в долг непосредственно от их реализатора. Поэтому сейчас не только магазины, но и эстетические и медицинские центры, осуществляющие лечение, имеют возможность кредитования клиентов.

Стоит внимательно отнестись к условиям такого кредита на лечение. Наложение на медицинское лечение кредитно-финансовых услуг превращает профильные организации в некий потребительский гибрид. Это приводит к стремлению специалистов на получение экономической выгоды, а не лечение граждан.

В связи с этим растет процент навязанных услуг по медицинскому лечению и дальнейшее обеспечение выплат за счет перепродажи долгов коллекторским агентствам.

Мнение экспертов

Банки с лицензией (Тинькофф банк, банк Восточный и др.) имеют разрешение на кредитование населения с учетом интересов обеих сторон кредитного договора. Несмотря на отстраненность банков от государственного контроля, они все-таки подчиняются Центробанку России, особенно по вопросу обслуживания населения.

Лучше всего обращаться за кредитами на лечение в банковские учреждения, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях. Сбербанк постоянно модернизирует условия предлагаемого обслуживания как на дорогостоящие цели, так и на оплату мелких потребительских услуг (как лечение зубов).

Использование средств в долг от медицинской организации, предоставляющей лечение, или центров микрофинансирования следует осуществлять аккуратно. Первый вариант отличается удобством оформления. Но следует помнить, что Сбербанк предоставляет удобные и упрощенные способы подачи заявки на кредит как в офисе организации, так и в онлайн-режиме.

Взять потребительский кредит на лечение зубов